Hvor meget koster det at tage imod Visa, Mastercard og andre velkendte kredit- og debetkort? Her ser vi på hvilke omkostninger som følger med det at modtage internationale betalingskort og hvem du kan indgå aftale med.
Hvilke gebyrer er der?
Hvis du vil tage imod internationale betalingskort og ikke bare Dankort, skal du som regel have en separat aftale for dette med en kortindløser. I en indløsningsaftale betaler du sædvanligvis et oprettelsesgebyr og et månedsabonnement samt en procentdel af transaktionerne som foretages med kortene.
Andre omkostninger kommer an på din terminalløsning og indløsningsaftale. Der er fem store indløsere i Danmark med forskellige gebyrer og typer aftale.
Typiske omkostninger
Transaktionsgebyr: 0,80%-6,26%
Oprettelse: 0-250 kr.
Leje af terminal: 400-500 kr./måned
Andre gebyrer: Charge backs, refunderinger, gebyrer specifikt til din aftale
Ikke alle er transparante med priser, men da det er lovpligtigt at opgive maksimalsatser offentligt, kan man for det meste finde disse online.
Transaktionsgebyrer
Typisk betaler du et transaktionsgebyr der afhænger af korttype (debet- eller kreditkort, chip, kontaktløs eller magnetstribe), kortudbyder (Visa, Mastercard, American Express, osv.) og hvilket land kortet er udstedt i.
Ansøger du om indløsningsaftale, får du disse satser tilpasset efter din omsætning, branche, m.m. – jo højere din forventede omsætning er, desto lavere gebyrer får du.
Debetkort er som regel billigst, og chip- og kontaktløse kort er også i den lave ende fordi de er sikrest at bruge. Dansk-udstedte kort – og Mastercard og Visa – er også billigst, mens Diners Club, American Express og andre udenlandske kortudbydere er dyrere.
Andre omkostninger
Med en traditionel Dankortterminal er du tit nødt til at betale et oprettelsesgebyr og månedsabonnement for både indløseraftalen og leje af terminalen. Sidstnævnte koster ofte i omegnen af 400-500 kroner om måneden per terminal. Derudover kræver terminaludbydere og indløsere som regel specielle gebyrer på charge backs, refunderinger, kundeservice, terminaludskiftning, mm. Alle disse ekstra ting kommer helt an på aftalen og hvad udstyr du er afhængig af. Visse kontrakter har også et gebyr hvis dine månedlige salg er mindre end din fastsatte minimumsvolume.
For at finde den bedste løsning til netop din virksomhed vil det være besværet værd at lave et regnestykke baseret på virksomhedens forventede omsætning og antal transaktioner.
To enklere alternativer: iZettle og SumUp
I de seneste års tid er der kommet to nye aktører på markedet, som opererer efter en anden og mere enkel prisstruktur: iZettle og SumUp.
Begge har en kontraktfri løsning omfattende af en betalingsterminal og tilhørende POS-app til mobilen. De sørger for indløsningen selv, så du ikke behøver din egen indløsningsaftale. Derudover er der ingen faste månedlige omkostninger, ingen leje af betalingsterminal og gratis oprettelse. Det eneste du betaler for er selve terminalen (engangsbeløb – og så ejer du den) og et fast gebyr per transaktion på 1,95% (alle kort) med iZettle, eller 0,95% (debetkort) og 2,75% (kreditkort) med SumUp.
Begge tager mod Visa/Dankort, Visa, Visa Electron, V Pay, Mastercard, Maestro, American Express, Apple Pay og Android Pay. Derudover tager iZettle også imod Diners Club, JCB, UnionPay, Samsung Pay og MobilePay.
Givet de simple omkostninger, den nemme ansøgningsproces og masser af POS-funktioner i den tilhørende app, er denne slags løsning et stærkt alternativ for små virksomheder.
Hvis du vælger indløsningsaftale
Indløsermarkedet er ikke særlig transparent. Mange af de store aktører har valgt ikke at opgive listepriser på deres tjenester, hvormed der forhandles en pris med hver enkel erhvervskunde. Der er dog visse ting vi ved om hver indløser.
Den allerstørste spiller indenfor indløsning af internationale betalingskort på det danske marked er Nets (det tidligere PBS), som for nyligt fusionerede med Teller. Teller havde hidtil fokus på alle internationale markeder, mens Nets primært havde fokus på det skandinaviske, men nu er de altså én og samme virksomhed. Med Danmarks største kundekartotek tilbyder Nets nu et af de største udvalg af internationale betalingskort heriblandt Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro, American Express, JCB og UnionPay.
De andre indløsere er Bambora (det tidligere Euroline), Swedbank, Elavon og Handelsbanken. Priser på indløsningaftaler i denne artikel skal ses som listepriser, som for store virksomhedskunder kan forhandles ned. For de fleste mindre virksomheder er de nedenstående priser dog retvisende.
Oprettelse og månedlige gebyrer
Hos Nets koster en indløsningsaftale for fysisk handel et oprettelsesgebyr samt et månedsabonnement. De præcise priser kan kun fås fra Nets direkte, og der er flere omtaler fra internettet der hentyder til høje priser. Hos Bambora og Swedbank Card Services er oprettelsen gratis, og der er ligeledes ingen månedlig omkostning i form af abonnement (Swedbank har dog et 50 kroners minimumsgebyr på måneder hvor der ikke er foretaget nok transaktioner). Handelsbanken har tidligere oplyst at en indløseraftale koster et etableringsgebyr og en månedlig abonnementspris, men priser kan nu kun bekræftes ved at kontakte dem direkte, hvilket også er tilfældet med Elavon.
| Maksimalsatser for Visa og Mastercard | ||||
|---|---|---|---|---|
| Dansk | Udenlandsk | |||
| Debet | Kredit | Debet | Kredit | |
| Bambora Acceptance | 0,85% | 1,00% | 2,80% | 2,80% |
| Elavon | – | – | – | – |
| Handelsbanken | 1,50% | 1,50% | 3,55% | 3,55% |
| Nets | 2,29-3,78% | 2,78-4,27% | 6,26%* | 6,26%* |
| Swedbank Card Services | 2,25-2,75% | 1,95-2,75% | 2,75% | 2,75% |
| Maksimalsatser for Visa og Mastercard | ||||
|---|---|---|---|---|
| Dansk | Udenlandsk | |||
| Debet | Kredit | Debet | Kredit | |
| Bambora Acceptance | 0,85% | 1,00% | 2,80% | 2,80% |
| Elavon | – | – | – | – |
| Handels- banken |
1,50% | 1,50% | 3,55% | 3,55% |
| Nets | 2,29-3,78% | 2,78-4,27% | 6,26%* | 6,26%* |
| Swedbank Card Services | 2,25-2,75% | 1,95-2,75% | 2,75% | 2,75% |
Visa og Mastercard
Udover oprettelses- og abonnementspriser kommer der også den største udgiftspost på internationale betalingskort, som er betalingsgebyrer per transaktionsindløsning. Tidligere valgte flere aktører ikke at oplyse dette offentligt, men siden 2011 har der været et lovkrav om at oplyse maksimale serviceafgifter per korttype, hvilket har gjort markedet mere gennemskueligt – hvis man altså kan finde disse tal.
Vi har samlet tallene i den overstående tabel, men lad os uddybe her. Gebyrerne kan for virksomheder med stor omsætning forhandles ned, men for mindre virksomheder er disse tal retvisende.
Nets: Danske debetkort er 2,29% for privat- og 3,78% for firmakort, mens private kreditkort koster 2,78% og firmakreditkort er 4,27%. Mastercard og Visa-kort udstedt i udlandet koster maksimalt 6,26%. 0,19 kroner er nogle gange pålagt transaktioner med udenlandske kort.
Bambora Acceptance: Bambora er meget mere gennemskuelige, da de har faste transaktionsgebyrer på 0,85% for danske debetkort, 1% for danske kreditkort og 2,8% for alle udenlandske kort.
Swedbank Card Services: Maksimalgebyrerne for dansk-udstedte Visa-kreditkort er på 1,95%. Alle danske debet- og kredit-Mastercard samt Visa-debetkort er på 2,25% per transaktion, mens alle firmakort og udenlandske kort maks koster 2,75% per transaktion.
Handelsbanken: Hos Handelsbanken koster det maksimalt 1,5% for både Visa- og Mastercard-debetkort og -kreditkort fra Danmark. Denne sats ligger dog på hele 3,55% for alle kort udstedt i udlandet.
Elavon: Ingen priser er opgivet af Elavon, så vi har ikke inkluderet dem i vores sammenligning.
American Express og Diners Club
Hvis du også vil tilbyde dine kunder muligheden for at betale med American Express, Diners Club og andre internationale kort, er du mere begrænset når det kommer til indløsere.
American Express indløses kun af Nets og Elavon. Nets’ maksimale gebyrsatser er på 3,75% for danskudstedte og udenlandske American Express-kort. Igen gør det sig gældende at de store erhvervskunder kan forhandle bedre priser.
iZettles gebyrsats for American Express er en fast 1,95%, mens SumUps er 2,75%.
Diners Club har kun én indløser i Danmark, nemlig Elavon som ikke har oplyst noget transaktionsgebyr for dette. JCB og UnionPay accepteres af Nets for maksimalt 3,75% plus 0,19 kr. som pålægges visse transaktioner. Derudover tager iZettle også imod Diners Club, JCB og UnionPay for 1,95%.
Brug af internationale betalingskort
Danskerne ligger blandt Europas største forbrugere af betalingskort. Selvom Dankort og Visa/Dankort fortsat står for over 80% af den totale omsætning på betalingskort, bliver det i dag mere og mere almindeligt at bruge de internationale kredit- og debetkort.
Cirka 50% af alle virksomheder i Danmark som sælger til privatpersoner har valgt at tage imod betaling med internationale betalingskort for at tilfredsstille deres kunder, også selvom de internationale betalingskort for det meste har højere betalingsomkostninger end det traditionelle Dankort.
Men med nyere alternativer på markedet (iZettle, SumUp), som ikke involverer dyre abonnementer eller indløsningsaftale, behøver det ikke længere at være en dyr beslutning at tage imod alle de kort du vil sige ja til.
Kilder
- Swedbank, Maksimale serviceafgifter pr. korttype i fysisk handel
- Bambora Acceptance, Bambora Acceptance-information
- Handelsbanken, Maksimale gebyrer for indløsning af korttransaktioner
